Fortis

A Wikipédiából, a szabad enciklopédiából
Fortis SA/NV / Fortis N.V.
Logo Fortis Delft.jpg
Típus Nyílt körűen működő részvénytársaság
Alapítva 1990.
Székhely Belgium, Brüsszel és Utrecht, Hollandia
Vezetők Filip Dierckx (vezérigazgató 2008. szeptember 27. óta)
Iparág pénzügyi szolgáltatások (kereskedelmi, befektetési bank és biztosító)
Termékek banki és biztosítási termékek
Árbevétel 29,8 milliárd [1]
Alkalmazottak száma 85 000[2]

A Fortis SA/NV / Fortis N.V. weboldala
A Wikimédia Commons tartalmaz Fortis SA/NV / Fortis N.V. témájú kategóriát.

A Fortis belga-holland kereskedelmi bank, amely ezen felül befektetési banki és biztosítási szolgáltatásokat is nyújt. A Fortis bank a világ 20. legnagyobb vállalatának számít árbevétele alapján.[3]

A Fortis elsősorban a Benelux államok területén, Belgiumban, Hollandiában és Luxemburgban van jelen, ahol lakossági, kereskedelmi és befektetési banki szolgáltatásokat nyújt. A biztosítási üzletág élet, egészség és vagyonbiztosítási termékeket forgalmaz. A bank termékeit a bank fiókjai mellett független biztosítási ügynökök, brókerek és pénzügyi tanácsadók is forgalmazzák. A bank részvényeit az Euronext Brussels, Euronext Amsterdam és Luxembourg Stock Exchange tőzsdéken jegyzik, és a bank benne van a BEL20 belga részvényindexben is.

A bankot 2008. szeptember 29-én bejelentett, 11,8 milliárd -s csomaggal támogatta meg a belga, a holland és a luxemburgi kormány, mivel a bank súlyosan érintett az amerikai ingatlanpiaci válságban. A kormányzati támogatásért cserébe a részvények 49%-át szerezte meg a három kormány, a részleges államosítás a hírek szerint az összeomlástól mentette meg a bankot.[4]

Története[szerkesztés | forrásszöveg szerkesztése]

A bank egyik elődje a Societe Generale francia bank, amely nagy szerepet játszott Belgium és Hollandia gazdaságának fejlődésében. Közvetlen elődei a holland AMEV biztosítási társaság, amely 1990-ben olvadt össze a szintén holland VSB Bankkal, és még ugyanebben az évben csatlakozott a kialakult vállalathoz a belga AG Groep. Megalakulása után a Fortis terjeszkedésbe kezdett, 1993-ban többségi részesedést szerzett a belga Algemene Spaar- en Lijfrentekas-ban, majd 1998-ban a rivális ABN AMRO ellenében szerezte meg a Generale Bank-ot. Hollandiában számos helyi biztosítót, mint pl. ASR Stad Rotterdam, Woudsend és Amersfoortse, vásárolt fel. 1997-ben az ABN AMRO-tól vásárolta meg a Mees Pierson befektetési bankot.

Külföldi terjeszkedése során előbb egy lengyel lakossági bankot vásárolt meg, majd 2005. április 11-én 89.3%-os részesedést szerzett Törökország ötödik legnagyobb bankjában, a Dışbank-ban, amelyet a Doğan Group-tól vásárolt meg. 2005. novemberétől a Dışbank 173 fiókját Fortisra nevezték át.

2005. októberében megvásárolta az amerikai Dryden Wealth Management befektetési alapot.

2007-ben a Fortis tagja volt annak a konzorciumnak, amely a Royal Bank of Scotland Group és a Banco Santander részvételével ajánlatott tett az ABN AMRO holland bank részvényeinek 86%-ra. A részvények akkori értéke alapján 72 milliárd eurót fizettek, amelyből a Fortis részesedése elérte a 24 milliárdot. 2007. november 1-én tartották meg az ABN AMRO rendkívüli közgyűlését, amelyen az RBS-es Mark Fisher-t választották meg a bank vezérigazgatójának, ugyanekkor a konzorcium bejelentette, hogy kezében van a részvények 97%-a. A Fortis továbbra is az ABN AMRO logóval fogja működtetni a bankfiókokat Hollandiában, míg máshol ezeket Fortis-ra nevezik át.

Pozíciója az ingatlanválság során[szerkesztés | forrásszöveg szerkesztése]

2007-es hivatalos jelentése szerint a bankcsoport árbevétele közel 30 milliárd , ugyanebben az évben nyeresége 4 milliárd volt. Az amerikai Forbes magazin szerint a csoport piaci értéke ekkor 45,74 milliárd volt. A szeptember 29-én bejelentett kormányzati beavatkozás során azonban a bankcsoport értékét kb. 23-25 milliárd euróban határozták meg.

Röviddel az ABN AMRO megvásárlása után, amikor a Fortis a vásárláshoz szükséges tőkét szerette volna megszerezni, kitört az amerikai ingatlanpiaci hitelezési válság. 2008. július 11-én a Fortis korábbi vezérigazgatója, Jean Votron, aki az ABN AMRO felvásárlásában kulcsszerepet játszott, lemondott a bank részvényeseinek követelésére. Eddigre a bank értéke a korábbi piaci érték harmadára zuhant és nem érte el azt az összeget sem, amit az ABN AMRO Benelux-országokbeli hálózatáért fizetett.[5]

2008. szeptember 27-én nevezték ki Filip Dierckx-et a csoport vezérigazgatójának,[6][7] miután a bank részvényeinek értéke 35%-kal csökkent egy hét alatt. Rögtön ezt követően, szeptember 29-én bejelentették, hogy a belga, holland és luxemburgi kormány megszerzi a bank részvényeinek 49%-át 11,2 milliárd eurós tőkeemelésért cserébe. A válság miatt 2008. kezdete óta a bankban kezelt betétek kb. 3%-át vonták vissza.[8]

A kormányzati segítségért cserébe a belga kormány 49%-os részesedést szerzett a Fortis belga részlegében, a holland kormány hasonló részesedést szerzett a holland részlegben. A luxemburgi kormány segítségét hitel formájában folyósította, amelynek fejében lehetősége van a bank luxemburgi részlegének 49%-ának megszerzésére.[9]

A kormányzati segítség másik feltétele volt, hogy a Fortis eladja az ABN AMRO-ban szerzett részesedését, de erre még nem akad vevő.

A hitelválság főbb eseményei[szerkesztés | forrásszöveg szerkesztése]

Június[szerkesztés | forrásszöveg szerkesztése]

  • 2008. június 26-án a bank részvényeinek értéke közel 20%-kal csökkent a tőzsdei kereskedési nap folyamán, miután a bank bejelentette, hogy 8 milliárd €-s tőkeinjekcióra lesz szüksége, illetve ennek keretén belül 1,5 milliárd € értékben fog új részvényeket kibocsátani.A tőkebevonásra az ABN Amro holland bank felvásárlása miatt van szükség, a 2007-es felváráslási akció miatt a Fortisnak 24 milliárd €-t kell kifizetni. A bejelentést követően a flamand befektetők érdekvédelmi szervezete a bank igazgatótanácsának lemondását követelte.[10]
  • Másnap, 2008. június 27-én a Moody's befektetői szolgáltató cég a korábbi "B-" helyett "C+"-ra rontotta a bank pénzügyi minősítését.[11]

Július[szerkesztés | forrásszöveg szerkesztése]

  • 2008. július 8-án a bank részvényeinek értéke 2,9%-kal csökkent a brüsszeli értéktőzsdén.[12]
  • 2008. július 12-én:
    • Jean-Paul Votron vezérigazgató lemondott a bank éléről. Votron már hetek óta nyomás alatt volt a bak tőkeinjekciója miatt, és nemrégiben kiderült, hogy 2,5 millió € jutalmat kapott az ABN Amro holland bank felvásárlásáért. A tranzakció, amelyben a Fortisnak 24 milliárd €-t kell fizetnie, okozta a bank jelenlegi problémáit.[13]
    • a belga Deminor csoport, amnely a kisrészvényesek érdekeit képviseli, bejelentette, hogy Jean-Paul Votron vezérigazgató leváltása nem elegendő a részvényesek bizalmának helyreállításához. A csoport szerint a kisrészvényesek kb. 5 - 6 milliárd € veszteséget szenvedtek, miután a bank részvényeinek ára zuhanásba kezdett. Votron helyére ideiglenesen Herman Verwilst-et nevezték ki. A Deminor rendkívüli közgyűlés összehívását követeli, míg a holland VEB befektetési érdekvédelmi csoport per indítását fontolgatja.[14]
  • 2008. július 15-én a bank részvényei 18%-ot vesztettek értékükből a belga tőzsde kereskedési napja során. A részvény árának csökkenését az a pletyka okozta, hogy a banknak további tőkeinjekcióra lesz szüksége az ABN Amro felvásárlásának finanszírozásához. A két másik jelentős belga banki részvény, a Dexia és a KBC is veszítettek értékükből, a BEL20 belga részvényindeyx összesen 3%-ot esett aznap.[15]

Augusztus[szerkesztés | forrásszöveg szerkesztése]

  • 2008. augusztus 21-én a bank találkozott a belga részvényesekkel (hasonló találkozóra augusztus 20-án került sor Amszterdamban) és tájékoztatta azokat a bank stratégiájáról. Maurice Lippens elnök beszámolt a bank intézkedéseiről, amellyel további tőkét próbálnak mozgósítani az ABN Amro felvásárlásának finanszírozása céljából. A bank által tett intézkedések miatt a részvények ára csökkent, zárolták az osztalékok kifizetését és a feldühödött részvényesek követelésére Jean-Paul Votron vezérigazgatónak távozni kellett.[16]

Szeptember[szerkesztés | forrásszöveg szerkesztése]

  • 2008. szeptember 16-án a bank részvényei 20%-ot vesztettek értékükből a tőzsdei kereskedési nap folyamán. A zárás előtt a részvény árfolyama némileg magához tért és csak 9%-os veszteséggel zárta a napot.[17]
  • 2008. szeptember 26-án a Fortis bank sajtótájékoztatót hívott össze, amelyen igyekeztek megnyugtatni a közvéleményt a bank helyzetét illetően. A bank vezérigazgatója, Herman Verwilst bejelentette, hogy a banknak nincsenek likviditási problémái és szükség esetén eszközöket fog eladni, hogy kötelezettségeinek eleget tudjon tenni A pénteki kereskedési nap során a bank részvényei 13%-ot vesztettek értékükből és csak 5,7€-t értek a kereskedési nap végén.[18]
  • 2008. szeptember 27-én a Fortis bank bejelentette, hogy az előző napon lemondott vezérigazgató, Herman Verwilst helyre Filip Dierckx-t nevezi ki. Verwilst korábban csak ideiglenesen vette át a posztot, miután a bank korábbi vezérigazgatója, Jean-Paul Votron a részvényesek nyomásának engedve lemondott (Votron volt a felelős az ABN Amro holland bank felvásárlásáért, amely a jelenlegi válságos helyzetet előidézte). Dierckx 2008-ban vette át a Fortis banki üzletágának vezetését.[19]
  • 2008. szeptember 28-án a belga szövetségi kormány bejelentette, hogy részlegesen államosítja a Fortis bankot. A döntés a kormány vasárnapi rendkívüli ülése után jelentették be. A belga nemzeti bank elnöke, Guy Quaden és az európai központi bank elnöke, Jean-Claude Trichet a kormány minisztereivel vitatta meg a lépést, amely elsősorban a Fortis banki üzletágára vonatkozik - a biztosítási banki üzletágat egyelőre nem érinti.[20][21]
  • 2008. szeptember 29-én bejelentették a Fortis részleges államosításának részleteit. A belga, luxemburgi és holland kormány közösen 11,2 milliárd € értékben vásárolja meg a bank részvényeit, ezzel minden ország 49%-os részesedést szerez a banki üzletágban. A felvásárlást a következőképpen hajtják végre:
    • a belga kormány 4,7 milliárd €-t fizet a Fortis Bank Belgium 49%-áért,
    • a holland kormány 4 milliárd €-t fizet a holland banki üzletág 49%-áért
    • a luxembourgi kormány 2,7 milliárd €-t fizet a helyi banki üzletág 49%-áért.
A tranzakció egyik feltétele, hogy a Fortis miharamabb eladja a holland ABN Amro bankbank egy évvel korábban 24 milliárd € értékben vásárolt részesedését. Ezzel egyidőben a holland leányvállalat, a Fortis NV elnöke, Maurice Lippens bejelentette lemondását. A bank vezérigazgatója, Herman Verwilst már szeptember 26-án bejelentette lemondását.[22]

Október[szerkesztés | forrásszöveg szerkesztése]

  • 2008. október 1-én a kínai Ping An bank és biztosítótársaság bejelentette, hogy nem tervez 2 milliárd €-t befektetni a Fortisba. Ezzel egyidőben bejelentették, hogy a korábbi 2,31 milliárd dolláros korábbi befektetésüket kivezetik a cég könyveiből. A Fortis részvényeinek értéke 2008-ban több, mint 70%-kal csökkent.[23] Ezzel egyidőben a belga kupagyőztes Sporting Anderlecht labdarúgóklub bejelentette, hogy a klub pénzügyi nehézségekkel nézhet szembe. Korábban a Fortis bank évi 5,5 - 7 millió € közötti összeggel támogatta a klub működését, amely a kulb költségvetésének 20%-a. Ugyanezen a napon bejelentették, hogy az ING Bank, amely korábban érdeklődést mutatott az ABN Amro megvásárlására, sokallja a Fortis által kért 24 milliárd €-t és visszalép az üzlettől.[24]
  • 2008. október 4-én a holland kormány bejelentette, hogy 100%-os részesedést szerez a Fortis bank hollandiai banki és biztosítási üzletágában. A tranzakció, amelynek értékét 16,8 milliárd €-ra becsülik, lényegében a belga-holland bank kettéosztásához vezet. A holland kormány döntése nyomán nemcsak a Fortist, hanem az ABN Amro bankot is államosítják, amelyet 2007-ben vásárolt fel a Fortis és még két másik bank (Royal Bank of Scotland és Banco Santander) konzorciuma. A tranzakcióban érintett üzletágak:
    • Fortis Bank Nederland Holding NV
    • ABN Amro
    • Fortis Insurance Netherlands NV[25]
  • 2008. október 6-án bejelentették, hogy a francia BNP Paribas bank 75%-os tulajdonrészt szerez a Fortis bank belga és luxemburgi érdekeltségeiben. A felvásárlás két lépcsőben fog megtörténni:
    • a belga szövetségi kormány felvásárolja a Fortis maradék részvényeit, közel 4,7 milliárd €-ért.
    • ezt követően a részvények 75%-át eladják a BNP Paribas-nak, amely összesen 14,5 milliárd €-t for fizetni a Fortis belga banki és biztosítási üzletágáért és a luxemburgi banki üzletágért. Ebből az összegből 9 milliárd €-t részvényekben, a többit készpénzben folyósítja.
    • a tranzakció lebonyolítása után a BNP Paribas-nak 75%-os részesedése lesz a Fortis Bank Belgium-ban, 67%-os részesedése a Fortis Bank Luxembourg-ban és 100%-os részesedése a Fortis Insurance Belgium-ban.
    • a részvények eladása után a belga kormánynak 24%-os, a luxemburgi kormánynak 33%-os tulajdonrésze marad a bank helyi leányvállalataiban
    • a holland kormány 100%-os tulajdonrészt szerzett a bank hollandiai leányvállalatában, beleértve a Fortis által korábban felvásárolt ABN AMRO bankot is.
    • a Fortis részvényeinek kereskedését a belga központi bank utasítására felfüggesztették a Brussels Euronext Stock Exchange tőzsdén.[26]
  • 2008. október 11-én bejelentették, hogy a Fortis részvényeket birtokló magánszemélyek kaphatnak a BNP Paribas bank által kifizetett osztalékokból. A Fortis részvényeinek 24%-a van a belga szövetségi kormány, 75%-a a francia BNP Paribas bank tulajdonában, a maradék elsősorban kisbefektetők kezén. A bank részvényeinek értéke több, mint 90%-kal csökkent 2008-ban és az osztalékfizetés a kisbefektetők veszteségeinek csökkentését szolgálja.[27]
  • 2008. október 11-én bejelentették, hogy a Fortis eladásával akár 3000 munkahely is megszűnhet Belgiumban. A leépítés elsősorban a Fortis kereskedelmi banki részlegét érintheti, mivel a vevő, a francia BNP Paribas banknak már van egy jól jövedelmező kereskedelmi banki üzletága.[28]
  • 2008. október 14-én a bank részvényeivel ismét lehetett kereskedni a belga tőzsdén. A nyitást követően a részvények ára 64%-kal csökkent, és a nap végére elérte a 77,57%-ot. A részvények ekkor 1,2 €-t értek. A BEL20 tőzsdeindex 4,77%-ot vesztett az értékéből a kereskedési nap végére. Az év eleje óta a bank részvényeinek értéke közel 90%-kal csökkent.[29]
  • 2008. október 16-án a tőzsdei kereskedési nap folyamán a Fortis részvények árfolyama tovább süllyedt, a nap végére 26,4%-os veszteséggel zárt a papír, és csak 0,85 €-t ért. A többi részvény árfolyamának esése miatt a BEL20 belga részvényindex értéke 7,5%-kal volt kevesebb, mint az előző nap.[30]

November[szerkesztés | forrásszöveg szerkesztése]

  • Neellie Kroes, az Európai Bizottság versenybiztosa november 12-én azzal vádolta meg Yves Leterme belga miniszterelnököt, hogy valótlanságot állított a Fortis Bank-nak nyújtott állami segítségnyújtással kapcsolatban.[31] Ms. Kroes egy holland beszélgetőműsorban jelentette be, hogy Mr. Leterme valótlanságot állított, amikor azt mondta, hogy senkit sem tudott elérni a versenybizottságtól, amikor szeptember végén a belga kormány a Fortis megsegítéséről döntött.
  • A kínai Ping An of China biztosítótársaság, amely a Fortis Holding legnagyobb részvényese, kártérítést követel a belga kormánytól, mivel állítása szerint jelentős veszteségeket (kb. 1.8 milliárt dollárt) szenvedett. A Fortis részvényeinek ára jelentősen zuhant 2008 során és miután a holding legértékesebb részét, a Fortis Bankot eladták a francia BNP Paribas banknak, kevés esély van arra, hogy az árfolyam visszatért a korábbi szintre.[32]

December[szerkesztés | forrásszöveg szerkesztése]

  • December 1-én került sor a Fortis Holding (a bank és a biztosítási társaságok anyacégének) részvényesi gyűlésére hollandiai Utrecht városában. A gyűlés során a részvényeseknek az igazgatótanács tagjairól kellett szavazni, de a javasolt öt tagból csak három, Karel De Boeck, Louis Cheung és Etienne Davignon kapta meg a szükséges szavazatokat. Philippe Bodson és Jan-Michiel Hessels megválasztását elutasították a részvényesek. Másnap, december 2-án Brüsszelben került sor hasonló gyűlésre, ahol a belga részvényesek szavazhattak, akik csak Karel De Boeck és Louis Cheung jelölését fogadták el. A brüsszeli gyűlésre összesen 6000 részvényes regisztrált, a szavazáson összesen 3000 fő vett részt.[33]
  • December 13-án a brüsszeli feljebbviteli bíróság határozatában felfüggesztette a Fortis belgiumi banki és biztosítási üzletágának értékesítését. A bíróság kb. 2000 egyéni befektető beadványa nyomán vizsgálta meg a bank értékesítésének ügyét és úgy találta, hogy a részvényesekkel konzultálnia kellett volna a belga kormánynak (amely a bank tulajdonosa lett, miután 2008. októberében államosították), mielőtt a francia BNP Paribas banknak értékesítette volna a Fortis Holding legértékesebb részeit.[34]

Terjeszkedés[szerkesztés | forrásszöveg szerkesztése]

Szponzorság[szerkesztés | forrásszöveg szerkesztése]

A Fortis bank az RSC Anderlecht belga és a Feyenoord Rotterdam holland labdarúgócsapatok egyik fő támogatója. Törökországban a Fortis a Fortis török kupa, illetve Luxemburgban a Luxembourgi Nemzeti Bajnokság támogatója

Lásd még[szerkesztés | forrásszöveg szerkesztése]

Jegyzetek[szerkesztés | forrásszöveg szerkesztése]

  1. Fortis Annual Report 2007
  2. [1]
  3. Fortune Global 500 2007: Fortis
  4. Fortis gets 11.2 billion government injection
  5. Fortis chief executive out; chairman now faces shareholder anger - International Herald Tribune
  6. Fortis names new CEO after shares plunge Daily Harald, September 28, 2008
  7. Euronext on new CEO Dierckx
  8. FACTBOX-Finances at Belgian-Dutch group Fortis Reuters, September 27, 2008
  9. van der Starre, Martijn, Meera Louis. „Fortis Gets EU11.2 Billion Rescue From Governments”, Bloomberg, 2008. szeptember 29. (Hozzáférés ideje: 2008. szeptember 29.) 
  10. Fortis customers told not to panic (angol nyelven). (Hozzáférés: 2008. október 16.)
  11. Fortis Bank's BFSR cut to 'C+'; on review for possible downgrade - Moody's (angol nyelven). [2010. február 1-i dátummal az eredetiből archiválva]. (Hozzáférés: 2008. október 16.)
  12. Share prices continue to fall (angol nyelven). (Hozzáférés: 2008. október 16.)
  13. Jean-Paul Votron resigns from Fortis (angol nyelven). (Hozzáférés: 2008. október 16.)
  14. "Not sufficient to restore confidence" (angol nyelven). (Hozzáférés: 2008. október 16.)
  15. Fortis shares badly hit (angol nyelven). (Hozzáférés: 2008. október 16.)
  16. Fortis soothes shareholders in Brussels (angol nyelven). (Hozzáférés: 2008. október 16.)
  17. Fortis shares rally after 20% drop (angol nyelven). (Hozzáférés: 2008. október 16.)
  18. Fortis shares copntinue to plunge (angol nyelven). (Hozzáférés: 2008. október 16.)
  19. Crisis talks to restore confidence in Fortis (angol nyelven). (Hozzáférés: 2008. október 16.)
  20. Belgian Government partly nationalises Fortis (UPDATE) (angol nyelven). (Hozzáférés: 2008. október 16.)
  21. Deal agreed for Euro bank Fortis (angol nyelven). (Hozzáférés: 2008. október 16.)
  22. Fortis gets €11.2 billion government injection (angol nyelven). (Hozzáférés: 2008. október 16.)
  23. Ping An to make impairment provisions on Fortis investment (angol nyelven). (Hozzáférés: 2008. október 16.)
  24. Euronext makes early gains (angol nyelven). (Hozzáférés: 2008. október 16.)
  25. The Hague takes over Fortis Dutch shares (angol nyelven). (Hozzáférés: 2008. október 16.)
  26. BNP Paribas takes 75% stake in Fortis (angol nyelven). (Hozzáférés: 2008. október 16.)
  27. Small shareholders to be paid dividends (angol nyelven). (Hozzáférés: 2008. október 16.)
  28. Fortis takeover could cost 3000 jobs (angol nyelven). (Hozzáférés: 2008. október 16.)
  29. Fortis shares plummet at reintroduction (angol nyelven). (Hozzáférés: 2008. október 16.)
  30. Recession fears hit share values (angol nyelven). (Hozzáférés: 2008. október 17.)
  31. EU Commissioner accuses Leterme of lying, deredactie.be (2008. november 13.) (angolul)
  32. Chinese want Fortis money back, deredactie.be, 2008. november 29. (angolul)
  33. Fortis holding shareholders vent their anger, deredactie.be. 2008. december 3. (angolul)
  34. Belgian court freezes Fortis deal, deredeactie.be, 2008. december 13.

További információk[szerkesztés | forrásszöveg szerkesztése]